Rejestracja Logowanie

FreeCurrencyRates.com

Facebook



Newsletter


Wróć do spisu aktualności

Czym jest Debt Relief Order (DRO) i jak działa ochrona osób ubogich przed bankructwem?

19-11-2018
Czym jest Debt Relief Order (DRO) i jak działa ochrona osób ubogich przed bankructwem?

Debt Relief Order ma na celu ochronę osób ubogich o niskich dochodach przed bankructwem. Warto zatem wiedzieć, kto kwalifikuje się do otrzymania tej pomocy oraz co ona daje osobie zadłużonej.

Nie od dziś wiadomo, że osoby zadłużone w Wielkiej Brytanii mogą liczyć na odpowiednią pomoc, dzięki której będą w stanie uregulować długi i w efekcie rozpocząć mniej stresujący etap w swoim życiu. Jednym z rozwiązań pomocowych jest tzw. Debt Relief Order (DRO).

Za sprawą tej regulacji, która obowiązuje na Wyspach od 2009 roku, osoby o niskich dochodach i niewielkim majątku mogą – przy spełnieniu odpowiednich kryteriów – liczyć na zamrożenie długu na okres roku, a następnie całkowite jego umorzenie w przypadku, gdy ich okoliczności życiowe nie ulegną zmianie. Gdy tylko dłużnikowi zostanie przyznana zgoda na Debt Relief Order, zostaje on zwolniony z dalszej konieczności spłaty zadłużenia.

Kto może aplikować o Debt Relief Order?

Osoba zadłużona może starać się o Debt Relief Order (DRO), jeśli:

  • jej długi nie przekraczają 20,000 funtów i są one różnego typu,
  • po uregulowaniu rachunków związanych z mieszkaniem i utrzymaniem nie pozostaje jej więcej na życie niż 50 funtów miesięcznie,
  • osoba zadłużona nie posiada oszczędności oraz majątku (w tym cennych przedmiotów) wartego więcej niż 1000 funtów,
  • w przypadku posiadania samochodu jego wartość nie przekracza 1000 funtów, za wyjątkiem pojazdu zaadaptowanego dla osób niepełnosprawnych,
  • osoba mieszka lub prowadzi działalność gospodarczą w Anglii lub Walii od minimum trzech lat.

Jakie długi mogą zostać umorzone a jakie nie?

O to, jakie długi mogą zostać umorzone w ramach Debt Relief Order, zapytaliśmy Tomasza Kowalczyka z firmy Safe Debts pomagającej zadłużonym Polakom mieszkającym na Wyspach.

„W ramach DRO możemy liczyć na umorzenie wielu typów długów, m.in. kart kredytowych, przekroczenia debetu bankowego, pożyczek, czynszu, opłat za media, nadpłat zasiłków oraz pożyczek socjalnych, zakupów na raty oraz zakupów typu buy now – pay later” – mówi Kowalczyk.

„Jednak istnieją też zadłużenia, które nie kwalifikują się do umorzenia w ramach DRO, a są to: finansowe kary sądowe, sądowe nakazy konfiskaty mienia, alimenty czy pożyczki studenckie. Należy przy tym wspomnieć, że bardzo mało prawdopodobne jest pozytywne rozpatrzenie wniosku o DRO w przypadku osób posiadających dom czy nieruchomość (niezależnie od tego, czy spłacamy kredyt hipoteczny)” – dodaje profesjonalny doradca z firmy Safe Debts.  

Ponadto do osób, niekwalifikujących się do Debt Relief Order, należą również te:

  • które są w stanie bankructwa lub te, które złożyły o nie wniosek,
  • które mają podpisany Indyvidual Vuluntary Arrangement (IVA) lub starają się o niego,
  • których wierzyciele złożyli wniosek o ich bankructwo (starać się o DRO można w tym przypadku wyłącznie za ich zgodą),
  • które skorzystały z DRO w ciągu ostatnich sześciu lat.

Istotną informacją jest także ta, że opłata za przeprowadzenie DRO wynosi 90 funtów, jednak kwotę tę można rozłożyć na raty. Ponadto o DRO nie można wnioskować samemu, lecz należy zwrócić się z tym do autoryzowanego doradcy (Insolvency Practicioner). To on bowiem sprawdza, czy dana osoba spełnia niezbędne warunki potrzebne do uzyskania DRO.





Facebook
Newsletter

Newsletter

Dzięki zapisaniu się do newslettera będziesz informowany o nowościach i promocjach!


Wróć na górę strony