Na łamach bloga Safe Debts ruszamy z specjalnym cyklem “Jak wyjść z długów?”. Przedstawiamy w nim podstawowe informacje dotyczące zadłużenia i długów w Wielkiej Brytanii, wyjaśniamy najważniejsze pojęcia z tego zakresu, przybliżamy używaną w UK terminologię.
W pierwszym odcinku zajmiemy się rodzajami długów i pożyczek w Wielkiej Brytanii. Spróbujemy wszystko uporządkować i podać konkretne informacje na temat każdego z typów zadłużenia.
Zapraszamy do lektury!
Są to długi wobec Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) i mogą być związane z niepłaceniem Income Tax (PAYE), NI lub VAT. Dotyczą one wszystkich, którzy są samozatrudnieni lub prowadzą niewielkie firmy. Konsekwencje braku płatności mogą być bardzo poważne – ostatecznie mogą prowadzić do postępowania sądowego i angażować komorników.
To najzwyklejsze długi zaciągane przez osoby fizyczne. Ich wszystkie prawne aspekty są regulowane przez Consumer Credit Act 1974. Długi konsumencie dzielą się na wiele innych rodzajów (między innymi consumer credit debts, payday loans, overdraft i wiele innych – czytaj więcej tutaj).
To dług, który wynika z zawarcia jakieś umowy (na przykład z siłownią, dostawcą TV i internetu) i nie uregulowaniu odpowiedniej należności w określonym czasie. Nie płacenie go grozi nie tylko odcięciem od danej usługi, ale również windykacją długu.
Court debts and fines (zobowiązania sądowe i grzywny)
Grzywny sądowe za przestępstwa lub innego typu wykroczenia są jednymi z najważniejszych długów do zapłaty i należy je regulować w pierwszy rzędzie. Sądy mają szerokie uprawnienia, aby dochodzić swoich należności, a w niektórych przypadkach pojawia się groźba kary więzienia za brak zapłaty.
Pieniądze, które pożyczyliśmy od naszych znajomych, krewnych i rodziny, a więc długi o charakterze nieformalnym. Pożyczanie pieniędzy w takiej formie może być tańszą alternatywą dla droższych, oficjalnych pożyczkodawców. Jednak zawsze powinieneś rozważyć, czy możesz spłacić dług i jakie konsekwencje mogą mieć miejsce, gdy jednak nie będziesz mógł oddać pożyczonej kwoty.
Government debts (długi wobec władz)
Council tax, alimenty na dziecko, nadpłata benefitów i długi podatkowe dla HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) – to wszystkie długi wobec organów państwa bądź władzy lokalnej. Warto spłacać jej w pierwszej kolejności, gdy ewentualne konsekwencje mogą być bardzo poważne.
Wszystkie długi związane z mieszkaniem w domu – może to być kredyt hipoteczny lub czynsz za wynajem. Posiadanie swoich czterech kątów to podstawowa potrzeba każdego człowieka i problemy z zaległościami w tej kwestii mogą bardzo komplikować życie.
Joint debts
Wszystkie długi, które zostały zaciągnięte wspólnie z kimś innym. To zobowiązania, na których widnieje twoje nazwisko i nazwisko innej osoby. Istnieje wiele rodzajów takich długów. Warto pamiętać, że ty i druga osoba stajecie się odpowiedzialni za całą kwotę, a nie tylko za swój udział lub połowę. Jeśli ktoś z was nie może lub nie chce spłacić należności, oboje jesteście odpowiedzialni za cały dług bez względu na to, kto wydał pieniądze. Nazywa się to “wspólną odpowiedzialnością”.
Jeśli zmagasz się z problemami z nadmiernym zadłużeniem to osławione “chwilówki” nie są odpowiedzią na twój problem. Są to pożyczki krótkoterminowe i zazwyczaj mają znaczne oprocentowanie. Bardzo łatwo wpaść przez nie w spiralę zadłużenia.
Student loan debt (kredyt studencki)
Aby rozpocząć naukę w pełnym wymiarze godzin, większość ludzi musi wziąć pożyczkę studencką na pokrycie czesnego, zakwaterowania i kosztów utrzymania. Chociaż nie stanowią problemu podczas rzeczywistego badania, mogą stać się problemem, gdy nadejdzie czas, aby je spłacić.
Rachunki za gaz i energię elektryczną są ważne, ponieważ jeśli przegapisz termin płatności i wpadniesz w zaległości, dostawca może po prostu odciąć do nich dostęp. Warto rozważyć płacenie za media przed dokonywaniem płatności za niezabezpieczone długi na karcie kredytowej lub inne tego typu zobowiązania.
